Přijdete-li do banky požádat o hypotéku na koupi nové nemovitosti, budete si nejspíš moci zvolit mezi fixní a variabilní úrokovou sazbou. Zatímco fixní úroková sazba se po celou dobu trvání úvěru nemění, variabilní úroková sazba kolísá v průběhu času v závislosti na určité referenční hodnotě.

Úrokové sazby, které banky nabízejí lidem a podnikům, se obvykle řídí podle sazeb stanovených Evropskou centrální bankou. Mají na ně však vliv i jiné faktory. Když ceny rostou příliš rychle, je pro banky kvůli rostoucím úrokovým sazbám dražší půjčovat si peníze. Měnová politika tak ovlivňuje finanční referenční hodnoty, jako je EURIBOR a LIBOR, které jsou běžně používané pro výpočet úrokových sazeb.

Podle předpisů EU o spotřebitelských úvěrech musí věřitelé poskytovat příjemcům úvěrů, jako jste vy, jasné a stručné informace o podmínkách úvěru s variabilní úrokovou sazbou. Než podepíšete smlouvu, musí vám věřitel poskytnout standardizované informace, abyste mohli snadněji porovnat nabídky, uvede roční procentní sazbu nákladů (celkové náklady úvěru) a posoudí vaši schopnost pravidelně úvěr splácet.

Data a metody používané pro výpočet finančních referenčních hodnot musejí být spolehlivé a odolné vůči manipulaci, aby se zajistila ochrana příjemců úvěrů a integrita trhu. Evropská unie byla první jurisdikcí, která přijala závazná komplexní pravidla pro tvorbu a používání referenčních hodnot. Tato pravidla mají zlepšit správu a kontrolu v procesu stanovování referenčních hodnot, předcházet střetům zájmů a případné manipulaci. Jestliže se tedy rozhodnete pro variabilní úrokovou sazbu, můžete se spolehnout na to, že je chráněna přísnými pravidly.